Por que o seguro aumentou tanto?

Se você tem seguro ou recebeu recentemente uma cotação de seguro, você deve estar se perguntando “Por que o seguro aumentou tanto, nos últimos anos?”. E com razão, nos últimos anos, o preço do seguro de carro aumentou consideravelmente, seja seguro de carro, nos planos de saúde, seguro residencial, ou mesmo para os outros tipos de seguros disponíveis no mercado.

Antes de mais nada, é importante compreender que diversos fatores contribuem para esses aumentos. Mas vamos analisar alguns dos principais fatores, para que você entender melhor o cenário atual e aproveitaremos para dar algumas dicas de como minimizar esse impacto no seu bolso.

Aumento nos custos de reparo e substituição:

De acordo com estudos recentes de mercado, os custos de reparo e substituição são um dos principais impulsionadores do aumento dos seguros de carro. Os veículos estão se tornando mais caros e tecnologicamente avançados, o que resulta em reparos mais caros. Segundo dados da Associação Brasileira de Empresas de Reparação Automotiva (ABERA), o custo médio dos reparos automotivos aumentou cerca de 15% nos últimos três anos.

A variação da Tabela FIPE, que é utilizada como referência para os preços médios de veículos no mercado brasileiro e também um dos critérios para a definição do preço do seguro, demonstra esse impacto. Por exemplo, ao analisar o veículo Peugeot 308 Allure 1.6 Turbo Automático Ano 2017, observamos que houve uma valorização de mais de 29% ao longo dos últimos três anos (12/2020 – R$ 48.939,00, 12/2021 – R$ 59.720,00, 12/2022 – R$ 63.501,00) de acordo com dados obtidos no site da FIPE (https://veiculos.fipe.org.br/).

Essa valorização dos veículos afeta diretamente os custos de indenizações em caso de sinistros. Portanto, as seguradoras precisam ajustar os prêmios dos seguros automotivos para acompanhar o aumento do valor de reposição dos veículos no mercado.

Aumento nos casos de sinistros e fraudes:

Outro fator relevante é o aumento nos casos de sinistros é fraudes. De acordo com pesquisas realizadas pela Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), os sinistros de automóveis têm apresentado um crescimento constante nos últimos anos. Além disso, a crescente ocorrência de fraudes, como colisões forjadas e falsas declarações de roubo, tem impactado os custos das seguradoras. Estima-se que as fraudes representem cerca de 20% dos custos totais das seguradoras no Brasil.

Impacto das catástrofes naturais:

As catástrofes naturais também têm um impacto significativo no aumento dos seguros. Segundo estudos da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), eventos climáticos extremos, como tempestades e enchentes, têm aumentado nos últimos anos, resultando em danos massivos às propriedades seguradas. Esses eventos têm levado as seguradoras a pagar indenizações substanciais. De acordo com a CNseg, os pagamentos de indenizações relacionados a catástrofes naturais cresceram mais de 30% nos últimos cinco anos.

Embora o aumento dos seguros possa ser frustrante para os consumidores, é importante entender os fatores que contribuem para esses aumentos. Custos crescentes de reparo, aumento nos casos de sinistros e fraudes, e o impacto das catástrofes naturais são alguns dos principais elementos impulsionadores dos aumentos. Ao compreender esses fatores, os consumidores podem tomar decisões informadas ao escolher um seguro e explorar opções para minimizar os impactos financeiros.

Para economizar no seguro, existem algumas medidas que você pode considerar:

Avalie suas coberturas: Analise cuidadosamente as coberturas oferecidas pelo seguro e verifique se todas são realmente necessárias para o seu caso. Estudos de mercado indicam que muitos segurados acabam pagando por coberturas adicionais que não são essenciais, o que contribui para o aumento do valor do seguro.

Aumente a franquia: Pesquisas mostram que aumentar a franquia é uma estratégia eficaz para reduzir o valor do seguro. Ao assumir uma parte maior do risco, optando por uma franquia mais alta, você pode obter descontos significativos nos prêmios. No entanto, é importante avaliar sua capacidade financeira de arcar com uma franquia maior em caso de sinistro.

Considere pacotes de seguro: De acordo com estudos de mercado, a compra de pacotes de seguro que incluem diferentes tipos de cobertura pode resultar em economias significativas. Ao agrupar seus seguros em um único pacote, você pode aproveitar descontos oferecidos pelas seguradoras.

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